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terça-feira, 22 de outubro de 2013

Dinheiro virtual, saiba como se beneficiar dos programas de recompensas

Que tal viajar todos os anos de graça ou então mobiliar sua casa sem gastar um centavo? Parece bem interessante, pois esta é uma realidade cada vez mais frequente devido a utilização dos programas de recompensas, chamados de dinheiro virtual. Tais programas, se bem utilizados, podem ser um aliado em suas finanças, permitindo que você desfrute de serviços e bens de consumo a um custo muito baixo ou nulo. Neste post demonstro como utilizar utilizar os programas de fidelidade e extrair o máximo de pontos possível além de passar algumas dicas para que isso não se torne uma dor de cabeça. 

Os programas de fidelidade são uma realidade cada vez maior no Brasil, atualmente existem cerca de 20 milhões de pessoas cadastradas desfrutando deste benefício. Com as passagens aéreas mais baratas e o aumento do consumo no país, milhões de pessoas estão acumulando pontos, visando utilizar esses pontos para recompensas futuras. Na Multiplus, maior rede de empresas e programas de fidelização do Brasil, mensalmente são feitos mais de 400 mil resgates, no ano passado foram pagos com Dotz aproximadamente 100 mil milk-shakes do Bob's, (moeda alternativa de um programa de fidelização Dotz). Mas ainda existe uma grande fatia da população que desconhece o potencial desse mercado, de acordo com uma pesquisa realizada pela CardMonitor em parceria com o Instituto Medida Certa, somente 23% dos brasileiros estão cadastrados nos programas de fidelidade das duas principais companhias aéreas do país, o que demonstra que uma parcela considerável da população desconhece o potencial dos programas de fidelidade. Com a ascensão da classe C no Brasil gerando aumento do consumo pela famílias brasileiras esse mercado ainda possui muito espaço para crescer, tornando a concorrência maior e beneficiando ainda mais os consumidores que aderirem a esses programas.

Os programas de fidelidade além de benéficos para às empresas são muito compensadores para os consumidores que ganham muito com eles. Além da recompensa de sua fidelidade com produtos, brindes, viagens e serviços, os consumidores fieis também percebem os ganhos em termos de qualidade . Esses ganhos têm a ver com qualidade de atendimento, do produto, etc enfim diversos benefícios que só é possível oferecer para um cliente conhecido pela empresa. Um bom programa de fidelidade conhece seus clientes, sabe o que eles querem, desejam e procuram proporcionar-lhes tudo isso. Pesquisas mostram que os clientes não querem simplesmente brindes e descontos, eles querem perceber que são importantes para a empresa. Os clientes querem sentir que suas necessidades são atendidas de forma exclusiva e pontual.

Multiplus, Dotz, Smiles, Netpoints, maxximofidelidade, são alguns dos principais programas de fidelidade que reúnem pontos de diferentes empresas. Existem também os programas de recompensas de empresas individuais e dos bancos através da utilização de cestas de serviços e cartões de créditos. Atualmente é possível conseguir pontos de programas de fidelidade em praticamente todos os gastos de nosso dia-a-dia, combustível, farmácias, supermercados, estacionamentos, lojas e até mesmo com impostos. É isso mesmo! Até os governos já aderiram aos programas de recompensas para aqueles que pedem nota fiscal nos estabelecimentos onde compram, sendo recompensados no fim do ano com abatimento no IPTU, IPVA, etc. Então basta apenas um pouquinho de atenção aos detalhes para ser recompensado em praticamente tudo que comprar, nos exemplos abaixo mostro como é fácil e rápido se beneficiar destes programas.

Exemplo 1: 

Digamos que você queira comprar uma televisão de 32" nova para sua casa cujo o preço está entorno de R$1200,00, o primeiro passo é pesquisar qual lugar possui o melhor preço

- Recomendo que além de olhar nas lojas físicas busque pesquisadores de preço na internet como busca pé, zoom, entre outros. 

- Verifique quais empresas participam de programas de fidelidade, de preferência para empresas que participam de programas que reúnem os pontos de diversos meios. 

- Verifique qual loja fornece o maior número de pontos.

- Veja se a diferença de preço desta loja para a loja mais barata é significativa, caso não seja, compre na loja que participa do programa de fidelidade. Pois pagar R$50 ou R$100 mais caro pode não parecer lógico no momento, porem ao final da compra poderá resgatar um produto ou uma passagem com valor muito maior que essa diferença, resultando em lucro. Existem empresas que chegam a recompensar com até quatro vezes mais pontos que o valor da compra.

- Verifique se a loja não oferece desconto para pagamento avista, caso negativo compre no cartão de crédito, pois além de estar acumulando pontos pelo programa de recompensas da loja está ganhando pontos no cartão de crédito. Atualmente é possível acumular pontos em múltiplos programas realizando uma única compra.

Compra do produtoPrograma de Fidelidade (Multiplus, Dotz, NetPoint, Smiles)Cartão de crédito (Rewards)Total acumulado
R$1200,004 x o valor da compra1 ponto por Dolar
Total4800 pontos480 pontos5280 pontos

No programa Dotz é possível conseguir passagens aéreas por 1500 pontos por trecho ou trocar por uma batedeira ou cafeteira, ou perfumes, vale presentes, etc. No programa Multiplus é possível conseguir passagens aéreas por aproximadamente 3000 pontos ou trocar por eletrodomésticos ou produtos similares aos outros programas de fidelidade.

Isto resulta em economia no seu bolso podendo adquirir bens de consumos ou passagens aéreas sem custo, para isso é necessário estar atento a todos os detalhes no momento da compra. Pois através do planejamento será possível gastar seu dinheiro de forma eficiente e obter o máximo de retorno possível ao contrario dos que compram por impulso.

Exemplo 2:

Neste exemplo vamos utilizar itens do dia-a-dia como combustível, estacionamento, restaurantes, etc. Em nosso dia-a-dia realizamos diversos gastos necessários como transporte, alimentação, supermercados, passeios, etc. Agora que tal realizar os mesmo gastos e ainda ser recompensado por isso. Devido a correria diária não percebemos diversas oportunidades que desperdiçamos.

OBS: Vale lembrar que não devemos gastar somente pensando nos pontos, evitando dívidas futuras.  É importante gastar somente no que for necessário porem com a sabedoria de aproveitar os diversos programas de recompensas existentes por ai.

Imagine que seus gasto diário se resumem a combustível, estacionamento, restaurante (almoço do trabalho) e supermercado para a casa, vamos considerar um gasto de aproximadamente R$50,00 por semana de combustível assim os motoristas de fim de semana poderão participar deste exemplo também. Gasta-se aproximadamente R$10,00 por dia de estacionamento, R$15,00 por dia de almoço e R$100,00 por semana de supermercado. Estamos considerando os valores mais baixos para este exemplo já que sabemos que em muitos casos estes custos são muito maiores.

Hoje em dia praticamente todos mercados de consumo possuem pelo menos uma empresa que pratique o conceito de fidelidade com seus clientes, portanto é muito fácil se beneficiar das recompensas proporcionadas.

Gastos de segunda a sexta (trabalho).

Tipo de GastoDiárioSemanalMensalAnualPrograma de fidelidade (1 P/R$)Cartão de crédito (1 P/$)Total
Combustível 
R$50,00R$200,00R$2400,002400 pontos960 pontos3360 pontos
Estacionamento (5 vezes / semana)R$10,00R$50,00R$200,00R$2400,002400 pontos960 pontos3360 pontos
Almoço (5 vezes / semana)R$15,00R$75,00R$300,00R$3600,003600 pontos1440 pontos5040 pontos
Supermercado
R$100,00R$400,00R$4800,004800 pontos1920 pontos6720 pontos
Total



13200 pontos5280 pontos18480 pontos
Taxa do Dolar: R$2,50 = $1 Dolar

Considerando apenas os gasto realizados durante a semana, conseguimos aproximadamente 18480 pontos o que pode gerar duas passagens ida e volta para qualquer lugar do Brasil ou uma passagem ida e volta para a América Latina ou uma lavadora de roupas, ou Home Theater, ou Micro-ondas, ou diversos outros produtos.

Gastos no fim de semana com Lazer.

Tipo de GastoDiárioSemanalMensalAnualPrograma de fidelidade (1 P/R$)Cartão de crédito (1 P/$)Total
Combustível 
R$50,00R$200,00R$2400,002400 pontos960 pontos3360 pontos
Estacionamento (1 vezes / semana)R$10,00R$10,00R$40,00R$480,00480 pontos192 pontos672 pontos
Almoço (Família - 1 vezes / semana)R$50,00R$50,00R$200,00R$2400,002400 pontos960 pontos3360 pontos
Locadora de Filmes (Domingo)R$30,00R$30,00R$120,00R$1440,001440 pontos576 pontos2016 pontos
Total



6720 pontos2688 pontos9408 pontos
Taxa do Dolar: R$2,50 = $1 Dolar

Somando estes gastos chegamos a um total de R$27888 pontos. A partir de 30 mil pontos é possível resgatar um trecho de uma passagem para a Europa que custa aproximadamente $500. É possível viajar com a família (um casal e um filho) para diversos lugares do Brasil, também é possível resgatar um fogão, ou um refrigerador,  ou um smart phone ou até mesmo um sofá para sua casa.

 
Veja que o simples fato de prestar atenção a estes detalhes podem lhe trazer muitos benefícios, porém muitos brasileiros mesmo participando desses programas, não costumam trocar seus pontos por prêmios. Todos os anos são perdidos bilhões de reais em pontos expirados, para isso listo abaixo algumas dicas simples que podem ajudar você a aproveitar melhor os benefícios e vantagens dos programas.





O que fazer:
     - Procure programas de fidelidade que tenham múltiplos parceiros;

     - Dentre os parceiros procure os que oferecem mais pontos;

     - Procure parceiros com preços mais competitivos, faça uma pesquisa de preços antes de comprar;

     - Esteja sempre atento à validade dos seus pontos. Alguns programas não impõem limites, mas geralmente o prazo para resgate é de dois anos;

     - Centralize seus pontos, suas chances de resgatar prêmios melhores aumentam;

   - Tente adequar os prêmios almejados ao seu padrão de gastos. É melhor aproveitar recompensas mais baratas que perder os pontos;

     - Buscar cartões de créditos que tenham parceria com outros programas de fidelidade;

   - Descubra onde é possível acumular pontos. Vários segmentos já aderiram: farmácias, postos de gasolina, escolas de idiomas, lojas de vestuário, farmácias, restaurantes, etc;

   - Compare as mecânicas de pontuação, como pontuação mínima de resgate, prazo de expiração dos pontos, relação valor do gasto / pontos acumulados;

   - Confira sua pontuação. Peça sempre ao atendente do estabelecimento que credite os seus pontos na hora da compra e cheque se todas as pontuações foram creditadas;

   - Não deixe seus pontos expirarem. Consulte regularmente o prazo de validade dos pontos, muitas pessoas perdem muito dinheiro devido a essa falta de atenção;

   - Transfira os pontos do seu cartão de crédito para seu programa de fidelidade, acumulando pontos de múltiplas fontes é possível resgatar prêmios melhores e mais rápido;

   - Use o cartão de crédito nas suas compras, somente se o valor avista for igual ao valor no cartão de crédito. Então, procure fazer suas compras com o cartão de crédito, assim é possível pontuar duas vezes, pelo estabelecimento e pelo cartão;

   - Tente organizar os pagamentos cotidianos (gasolina, farmácia, comida, telefonia, roupas, calçados) de forma a acumular pontos;


O que não fazer:
   - Não faça gastos desnecessários apenas para pontuar no programa;

   - É comum que as lojas com boa taxa de pontuação também tenham preços mais elevados;       Procure sempre os melhores preços e custos benefícios;

  - Existem programas que cobram pelo resgate ou transferência de pontos para outros programas, procure evitá-los;

   - Não se torne escravo dos programa de fidelidade;

   - Não faça dívidas;

   - Procure resgatar com antecedência seus pontos, planeje seu resgate;

   - Compre somente o que esta acostumado, evitando gastos desnecessários;

   - Pague sempre a fatura do cartão de crédito avista, evite juros;

 
Após entender como funcionam os programas de recompensas então agora é hora de tirar o máximo de proveito que essa moeda virtual pode lhe proporcionar!
Afinal dinheiro é feito para se gastar, porem com sabedoria!

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