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domingo, 11 de agosto de 2013

Economizar não é sacrifício

É normal em nosso dia-a-dia escutarmos a seguinte frase "O que devo fazer, pois meu dinheiro não dura nada, mal entra na conta já acaba. Preciso de um aumento!", porem a segunda opção dificilmente ocorre, então o que nos resta é fazer o dinheiro durar mais. Para isso é necessário simplificar a vida e não se render as tentações de consumo que a sociedade nos impõem, pois simplificar nosso jeito de ser acaba trazendo uma série de benefícios financeiros e para a saúde pessoal, familiar e reduz muito o stress. Neste post abordo sobre as vantagens de porque economizar e como organizar estas economias de forma a conquistar seus objetivos.

Ao simplificar a vida, naturalmente estará colocando suas contas em dia, já que gastará somente o necessário para o seu dia-a-dia. Com isso sobrará capital para ser investido no que realmente interessa, você!

Muitos perguntam "para que economizar? Você nunca saberá o que vai ocorrer amanhã, então vamos viver o agora!". Concordo que não temos como prever o futuro, dai a importância de economizar, pois durante a vida passamos por momentos de abundância e por momento de turbulência e são essa economias que farão toda a diferença nesses momentos. Podem ser o divisor entre passar necessidades e ser despejado de seu imóvel por falta de pagamento ou simplesmente ficar tranquilo e se concentrar em passar por este período difícil da melhor forma possível. Claro que vivemos no país do jeitinho, aperta aqui, encolhe ali e vamos vivendo. Ai lhe pergunto: Porque ter que passar por isso? Se economizarmos nos períodos de abundância da mesma forma que um agricultor faz, quando chegar a temporada de seca tudo estará tranquilo pois teremos reservas para sobreviver a esse período. Então fica a mensagem que minha família passou de geração em geração:


"Não gaste tudo que tem hoje, pois pode lhe faltar amanhã!"

Economizando sua vida fica muito melhor, pois dinheiro passa a não ser o maior dos problemas e sim a solução para muitos deles. Imagine que no transito do dia-a-dia você sofre um acidente de carro, levando em consideração que tenha seguro você o aciona, retira o veiculo para concerto e a partir deste ponto começam as preocupações. Como farei para pagar a franquia? E agora como faço se meu orçamento do mês está todo comprometido? Nesse momento aquela economia vai lhe trazer tranquilidade, ou seja, é menos uma preocupação em sua vida. Digamos que você tenha um filho pequeno, nesse período da vida muitas doenças ocorrem, acidentes, gripes, etc. É muito difícil controlar o orçamento e aquela economia novamente se faz necessária, imagine como seria ruim precisar comprar um remédio para seu filho e não ter de onde tirar. Veja como esse tipo de situação é estressante, você não deseja passar por isso e nem precisa.

Mas como economizar se meu orçamento é apertado? Primeiro passo: não tente usufruir de um padrão de vida maior que seu, simplifique!!! De que adianta ter um guarda roupas cheio, um belo carro na garagem e um rombo nas contas. Não conseguir sair com a família, pois as prestações estão lhe matando. Em vez disso economize para comprar a vista, além de conseguir fazer seu dinheiro render mais devido ao desconto do pagamento a vista, poderá comprar o produto ainda mais rápido pois os juros estarão a seu favor.

Para economizar basta começar com o primeiro real assim como uma criança faz com o cofrinho, a medida que suas economias vão crescendo você se sentirá mais seguro e tranquilo, além de ter um grande prazer ao comprar o tão sonhado bem com suas próprias economias. Procure se planejar, crie diferentes investimentos e defina qual o futuro de cada um deles, pois não é aconselhável colocar todo seu dinheiro no mesmo lugar, já que desta forma não terá controle sobre o que é emergencial e o que não é. Veja o exemplo de planejamento abaixo:  


Fundos de investimento ObjetivoParcelasValorSalto atualMeta
Fundo 1Comprar Smart Phone12100,00700,001.200,00
Fundo 2Emergênciaxx50,003.250,00xxx
Fundo 3Viagem2450,001.200,001.200,00
Fundo 4Casa Própria150100,0015.000,00150.000,00
Fundo 5Aposentadoriaxxx100,0032.000,00500.000,00


Procure criar investimentos de pequeno, médio e longo prazo, assim fica mais fácil definir como cada fundo será aplicado. 

Investimentos de curto prazo
Para os fundo de curto prazo (emergências e de bens de pequeno valor como eletrônicos, roupas, viagens curtas) procure utilizar a poupança ou fundos com bastante liquidez, onde possa resgatá-lo a qualquer momento, pagando menos imposto e podendo utilizá-lo sempre que for necessário ou seja, um fôlego no caso das contas apertarem naquele mês.

Investimento de médio prazo
Para fundos de médio prazo (bens de valor mediano como carros, motos, viagens mais longas acima de 24 parcelas ou planejamento para mais de dois ano) procure buscar investimentos com maior rendimento pois o imposto poderá diminuir ao longo dos anos. Este rendimento diferenciado irá gerar mais caixa diminuindo o valor que deverá economizar e o tempo gasto para isso, fazendo com que consiga seus objetivos muito antes do que imagina.
Invista seu dinheiro em aplicações de médio prazo, fundo imobiliários com contratos de médio prazo, títulos do governo com média duração. Não recomendo investir em ações pois como você irá resgatar este valor em  um determinado prazo seu risco aumenta a medida que este prazo se aproxima.

Investimento de longo prazo
Para fundo de longo prazo (bens de alto valor como apartamentos, aposentadoria, negócios, com parcelamento acima de 15 anos) procure aplicações mais arrojadas dentro do seu perfil de investimento, devido ao valor investido ser maior seu rendimento automaticamente será melhor e o imposto menor. Para esse tipo de investimento qualquer aumento percentual nos juros fará toda a diferença no futuro, pois os juros e o tempo são fatores críticos nesta conta.
Invista seu dinheiro em aplicações de alto rendimento, títulos do governo de longa duração, neste caso recomendo investir em ações pois o tempo está a seu favor, procure empresas com bom fluxo de caixa e poucas dúvidas, monte uma boa carteira de ações. Evite ficar fazendo operações curtas pois além de ter um risco maior, você apenas estará alimentando o sistema

Aposentadoria
Vale destacar a aposentadoria neste texto, já que alguns detalhes precisam ser salientados. Para criar sua aposentadoria tenha em mente que o valor economizado não deverá ser gasto nunca, já que apenas o rendimento (fruto deste investimento) irá lhe manter em sua melhor idade. Portanto por mais que o valor economizado seja alto nunca o gaste pois é ele quem irá lhe manter. Fazendo uma analogia a uma granja, nunca se desfaça das galinhas pois poderá ficar sem os ovos, além disso esse montante poderá beneficiar as próximas gerações.
Invista seu dinheiro em aplicações de alto rendimento, títulos do governo de longa duração, neste caso recomendo investir em ações pois o tempo está a seu favor, procure empresas com bom fluxo de caixa e poucas dúvidas, monte uma boa carteira de ações. Utilize a técnica do 80-20, ou seja comece enquanto é novo com 80% em ações e 20% em renda fixa e a cada ano que passa diminua um porcento de sua carteira de ações e destine esse valor a renda fixa, assim quando se aposentar ficará com aproximadamente 30% em ações e 70% em renda fixa diminuindo a volatilidade em seus investimentos e seus risco. 

Fazendo esse tipo de planejamento sua vida ficará mais tranquila, pois estará retirando de cima de seus ombros um dos piores problemas, além de ganhar mais segurança para enfrentar os demais.

Portanto comece já, planeje suas economias, sua família agradece!!!

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