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segunda-feira, 26 de agosto de 2013

Simplifique, sua vida ficará bem melhor.

No mundo moderno, vivemos em uma sociedade repleta de tribos e preconceitos de consumo, onde possuir um determinado produto ou frequentar um lugar pode significar inclusão ou exclusão social. Vivemos em uma sociedade pautada pelo consumismo frenético e desproporcional, um mundo de ilusão, imagem e status falsos. Uma sociedade de consumo onde a cultura da ostentação é cada vez mais evidente, onde pessoas buscam adquirir produtos para se exibirem perante os outros afirmando seu status, mesmo que isso possa lhe custar mais caro do que imaginam. Uma cultura do "Compre!!!, Compre!!! e Compre!!!", em que todos os meios de comunicação estimulam o consumo desenfreado apelando para prazeres, beleza, saúde pessoal, familiar e status que deseja alcançar, atraindo-os como presas inocentes que estão prestes as serem abatidas. 

Um país onde os parcelamentos e os empréstimos são cada vez mais fartos e disponíveis a cada esquina, estrangulando cada vez mais o bolso de uma população já sufocada pelos altos impostos  que pagam. Um povo visivelmente dependente de empréstimos, já em estado crítico devido a grande quantidade dívidas que não consegue pagar, é como um dependente químico que não consegue parar.

É muito comum encontrarmos pessoas e famílias tentando viver padrões de vida incompatíveis com sua realidade, afundando-se cada vez mais em dívidas justamente para tentar se manter junto a um grupo ou classe social que frequenta. Muitos, devido a uma rotina de trabalho cada vez mais sacrificante acabam usando o consumo como válvula de escape, afim de obter prazer e carinho, mesmo que apenas pelo breve período da compra. Uma doença chamada de Oniomania ou transtorno do consumo compulsivo, que atinge a 8% dos americanos e uma parte significativa dos 22% dos brasileiros que possuem dívidas impagáveis e de 85% das famílias que têm despesas superiores aos rendimentos, segundo o IBGE. (fonte: Luciane Evans).

Por que passar por isso? Não seria melhor seguir na contramão da sociedade contemporânea e viver uma vida simples?     

Viver uma vida onde a felicidade está na família e na convivência com seus verdadeiros amigos e não dentro de um Shopping Center adquirindo um tênis novos que acabou de ser lançado. Comprar somente o necessário e ter uma vida com menos stress e complicações é muito melhor! Não se trata de um movimento ideológico, religioso ou de qualquer natureza, apenas a busca pela felicidade conforme o ditado:

"Felicidade não se compra e nem se troca. Se conquista!!!"

Podemos acompanhar inúmeros exemplos de simplicidade mundo afora, como o caso do ex-guerrilheiro José Mujica, atual presidente do Uruguai que mora em uma casa simples em Montevidéu, sem empregado nenhum. Seu aparato de segurança são dois policiais à paisana estacionados em uma rua de terra. Outro exemplo recente de simplicidade é o papa argentino Francisco, que despertou a simpatia de todos (católicos e não católicos), por quebrar o protocolo da igreja e levar uma vida simples junto a seu povo. Sabe-se que antes de ser nomeado papa, ele andava de metrô e Ônibus por Buenos Aires e cozinhava a própria comida. Já como líder do catolicismo, ele dispensou o carro oficial e caminhou pelas ruas, aproximando-se mais do povo.  (fonte: Luciane Evans).

Não é preciso ir a Roma ou ao Uruguai para conhecer pessoas que optaram por esse modo de vida, pois existem pessoas cada vez mais próximas de nós buscando a felicidade.

"A simplicidade nos obriga a olhar para nós mesmo."

Isso não significa se desfazer de tudo e morar em uma caverna sem conforto nenhum, e sim questionar seus hábitos de consumo. Não sair comprando apenas porque existe um produto mais novo no mercado, está na moda ou porque todos estão comprando e sim, porque é realmente necessário em sua vida pessoal, profissional ou familiar. Carro, só para locomoção. Telefone não precisa ser o mais caro, só porque o anterior tem meio mega-pixel a menos ou uma funcionalidade que não agrega nada em sua vida. Roupas e sapatos novos só em caso de extrema necessidade. Afinal, para que mais? De que adianta ter um guarda roupas cheio, um belo carro na garagem e um monte de dívidas que lhe tiram o sono.

"Mudar os hábitos de consumo e só comprar produtos de que realmente precisa é uma opção de vida de quem busca ser mais saudável."

Foram essas as perguntas que motivaram a psicóloga Marina Paula Silva Viana, de 28 anos, a enfrentar um desafio: um ano sem compras. De junho de 2011 até junho de 2012, ela não comprou nada de supérfluo e criou um blog na internet relatando sua experiência durante esse período. A página levou o nome do desafio: Um Ano sem Compras. Mineira de Belo Horizonte, a jovem mora desde 2008 em Curitiba e achava que a proposta seria difícil. “O mais complicado é conter o primeiro impulso. Mas vi que isso é bem possível.” O dinheiro que usava para comprar roupas, bolsas, calçados e cosméticos foi gasto em lazer. “Sempre gostei dessa opção de vida, e queria fazer essa experiência. Você percebe que tem outras prioridades na vida. Passei a fazer mais programas ao ar livre, a aproveitar atividades intelectuais. Quando estamos imersos no consumo, deixamos o que nos dá prazer em segundo plano. Passada essa experiência, hoje compro bem menos e me foquei no que é essencial para mim.”

Como psicóloga, Marina conta que muitos pacientes trazem para o consultório frustrações vindas do consumo. “As pessoas estão consumindo mais. E isso acaba tendo uma função psicológica. Ela acabam acreditando que a personalidade está ligada ao que consomem.” (fonte: Luciane Evans).

Ter uma vida simples traz vários benefícios, tais como saúde financeira pois com menos gastos terá menos dívidas, com menos produtos adquiridos seus gastos com manutenção serão menores, trazendo mais tranquilidade. Com isso terá menos preocupações no dia-a-dia além de buscar mais atividades saudáveis ao invés de compras. Sua casa ficará menos abarrotada de coisas proporcionando menos desperdícios, mais espaço e beleza, ou seja, um ambiente mais saudável para o convívio familiar. Terá menos preocupações com o futuro já que o dinheiro que era gasto desnecessariamente agora será investido no que existe de melhor, você!!!

Então reveja seus conceitos porque o simples significa saúde, beleza, bem estar. Você merece!

domingo, 11 de agosto de 2013

Economizar não é sacrifício

É normal em nosso dia-a-dia escutarmos a seguinte frase "O que devo fazer, pois meu dinheiro não dura nada, mal entra na conta já acaba. Preciso de um aumento!", porem a segunda opção dificilmente ocorre, então o que nos resta é fazer o dinheiro durar mais. Para isso é necessário simplificar a vida e não se render as tentações de consumo que a sociedade nos impõem, pois simplificar nosso jeito de ser acaba trazendo uma série de benefícios financeiros e para a saúde pessoal, familiar e reduz muito o stress. Neste post abordo sobre as vantagens de porque economizar e como organizar estas economias de forma a conquistar seus objetivos.

Ao simplificar a vida, naturalmente estará colocando suas contas em dia, já que gastará somente o necessário para o seu dia-a-dia. Com isso sobrará capital para ser investido no que realmente interessa, você!

Muitos perguntam "para que economizar? Você nunca saberá o que vai ocorrer amanhã, então vamos viver o agora!". Concordo que não temos como prever o futuro, dai a importância de economizar, pois durante a vida passamos por momentos de abundância e por momento de turbulência e são essa economias que farão toda a diferença nesses momentos. Podem ser o divisor entre passar necessidades e ser despejado de seu imóvel por falta de pagamento ou simplesmente ficar tranquilo e se concentrar em passar por este período difícil da melhor forma possível. Claro que vivemos no país do jeitinho, aperta aqui, encolhe ali e vamos vivendo. Ai lhe pergunto: Porque ter que passar por isso? Se economizarmos nos períodos de abundância da mesma forma que um agricultor faz, quando chegar a temporada de seca tudo estará tranquilo pois teremos reservas para sobreviver a esse período. Então fica a mensagem que minha família passou de geração em geração:


"Não gaste tudo que tem hoje, pois pode lhe faltar amanhã!"

Economizando sua vida fica muito melhor, pois dinheiro passa a não ser o maior dos problemas e sim a solução para muitos deles. Imagine que no transito do dia-a-dia você sofre um acidente de carro, levando em consideração que tenha seguro você o aciona, retira o veiculo para concerto e a partir deste ponto começam as preocupações. Como farei para pagar a franquia? E agora como faço se meu orçamento do mês está todo comprometido? Nesse momento aquela economia vai lhe trazer tranquilidade, ou seja, é menos uma preocupação em sua vida. Digamos que você tenha um filho pequeno, nesse período da vida muitas doenças ocorrem, acidentes, gripes, etc. É muito difícil controlar o orçamento e aquela economia novamente se faz necessária, imagine como seria ruim precisar comprar um remédio para seu filho e não ter de onde tirar. Veja como esse tipo de situação é estressante, você não deseja passar por isso e nem precisa.

Mas como economizar se meu orçamento é apertado? Primeiro passo: não tente usufruir de um padrão de vida maior que seu, simplifique!!! De que adianta ter um guarda roupas cheio, um belo carro na garagem e um rombo nas contas. Não conseguir sair com a família, pois as prestações estão lhe matando. Em vez disso economize para comprar a vista, além de conseguir fazer seu dinheiro render mais devido ao desconto do pagamento a vista, poderá comprar o produto ainda mais rápido pois os juros estarão a seu favor.

Para economizar basta começar com o primeiro real assim como uma criança faz com o cofrinho, a medida que suas economias vão crescendo você se sentirá mais seguro e tranquilo, além de ter um grande prazer ao comprar o tão sonhado bem com suas próprias economias. Procure se planejar, crie diferentes investimentos e defina qual o futuro de cada um deles, pois não é aconselhável colocar todo seu dinheiro no mesmo lugar, já que desta forma não terá controle sobre o que é emergencial e o que não é. Veja o exemplo de planejamento abaixo:  


Fundos de investimento ObjetivoParcelasValorSalto atualMeta
Fundo 1Comprar Smart Phone12100,00700,001.200,00
Fundo 2Emergênciaxx50,003.250,00xxx
Fundo 3Viagem2450,001.200,001.200,00
Fundo 4Casa Própria150100,0015.000,00150.000,00
Fundo 5Aposentadoriaxxx100,0032.000,00500.000,00


Procure criar investimentos de pequeno, médio e longo prazo, assim fica mais fácil definir como cada fundo será aplicado. 

Investimentos de curto prazo
Para os fundo de curto prazo (emergências e de bens de pequeno valor como eletrônicos, roupas, viagens curtas) procure utilizar a poupança ou fundos com bastante liquidez, onde possa resgatá-lo a qualquer momento, pagando menos imposto e podendo utilizá-lo sempre que for necessário ou seja, um fôlego no caso das contas apertarem naquele mês.

Investimento de médio prazo
Para fundos de médio prazo (bens de valor mediano como carros, motos, viagens mais longas acima de 24 parcelas ou planejamento para mais de dois ano) procure buscar investimentos com maior rendimento pois o imposto poderá diminuir ao longo dos anos. Este rendimento diferenciado irá gerar mais caixa diminuindo o valor que deverá economizar e o tempo gasto para isso, fazendo com que consiga seus objetivos muito antes do que imagina.
Invista seu dinheiro em aplicações de médio prazo, fundo imobiliários com contratos de médio prazo, títulos do governo com média duração. Não recomendo investir em ações pois como você irá resgatar este valor em  um determinado prazo seu risco aumenta a medida que este prazo se aproxima.

Investimento de longo prazo
Para fundo de longo prazo (bens de alto valor como apartamentos, aposentadoria, negócios, com parcelamento acima de 15 anos) procure aplicações mais arrojadas dentro do seu perfil de investimento, devido ao valor investido ser maior seu rendimento automaticamente será melhor e o imposto menor. Para esse tipo de investimento qualquer aumento percentual nos juros fará toda a diferença no futuro, pois os juros e o tempo são fatores críticos nesta conta.
Invista seu dinheiro em aplicações de alto rendimento, títulos do governo de longa duração, neste caso recomendo investir em ações pois o tempo está a seu favor, procure empresas com bom fluxo de caixa e poucas dúvidas, monte uma boa carteira de ações. Evite ficar fazendo operações curtas pois além de ter um risco maior, você apenas estará alimentando o sistema

Aposentadoria
Vale destacar a aposentadoria neste texto, já que alguns detalhes precisam ser salientados. Para criar sua aposentadoria tenha em mente que o valor economizado não deverá ser gasto nunca, já que apenas o rendimento (fruto deste investimento) irá lhe manter em sua melhor idade. Portanto por mais que o valor economizado seja alto nunca o gaste pois é ele quem irá lhe manter. Fazendo uma analogia a uma granja, nunca se desfaça das galinhas pois poderá ficar sem os ovos, além disso esse montante poderá beneficiar as próximas gerações.
Invista seu dinheiro em aplicações de alto rendimento, títulos do governo de longa duração, neste caso recomendo investir em ações pois o tempo está a seu favor, procure empresas com bom fluxo de caixa e poucas dúvidas, monte uma boa carteira de ações. Utilize a técnica do 80-20, ou seja comece enquanto é novo com 80% em ações e 20% em renda fixa e a cada ano que passa diminua um porcento de sua carteira de ações e destine esse valor a renda fixa, assim quando se aposentar ficará com aproximadamente 30% em ações e 70% em renda fixa diminuindo a volatilidade em seus investimentos e seus risco. 

Fazendo esse tipo de planejamento sua vida ficará mais tranquila, pois estará retirando de cima de seus ombros um dos piores problemas, além de ganhar mais segurança para enfrentar os demais.

Portanto comece já, planeje suas economias, sua família agradece!!!