Tradução

terça-feira, 18 de dezembro de 2012

Virando a mesa e saindo do vermelho



Fim de ano está chegando, período de festas, natal, ano novo e logo depois da virada do ano já começam as preocupações com os grandes gastos, IPTU, IPVA, escola dos filhos, material escolar, imposto de renda e por ai vai. Porem como arcar com todos estes compromissos e mais as dívidas remanescentes dos anos anteriores? Como financiamentos, cartões de crédito, dívidas no banco, isso acaba virando um pesadelo!

Nos posts anteriores falei sobre independência financeira, geração de riqueza einvestimentos, porem antes de começar a investir é preciso primeiro arrumar a casa, ou seja, colocar as contas em dia, gastar menos do que ganha para economizar e finalmente investir no futuro. Para isso devemos tentar identificar onde estão ocorrendo os maiores gastos e se possível eliminá-los ou minimizá-los gerando um fluxo de caixa positivo no mês, o qual inicialmente será destinado a quitar as dívidas e uma vez livre dessas parcelas, utilizar este excedente para sua independência financeira. 

Parece muito complexo mas não é, basta seguir alguns passos e ver o resultado no fim do mês. O primeiro passo e mais importante é entender o seu fluxo de caixa, de onde vem o dinheiro e para onde vai este recurso. Para isso devemos identificar todos os valores que entram e saem de nossa conta, utilize uma agenda de anotações para identificar essas entradas e saídas ou se preferir utilize a planilha que estou disponibilizando neste post, existem várias planilhas, programas e arquivos para controle financeiro na internet, fique a vontade para utilizar o recurso que achar mais confortável, o importante é conseguir visualizar essas informações de forma clara.

Para identificar onde estão os principais causadores do seu saldo negativo faça o seguinte exercício, anote em sua agenda ou planilha durante um mês inteiro todas as entradas e saídas de capital, porem todas essas atividades devem ser identificadas com valor, descrição, data, hora, tipo de pagamento e categoria.

É MUITO IMPORTANTE QUE VOCÊ NÃO ESQUEÇA DE ANOTAR NENHUMA MOVIMENTAÇÃO, SEJA ELA EM FORMA DE DINHEIRO VIVO OU VIA BANCO!!!!


Para isso devemos entender o que é entrada e saída de recursos, entrada de dinheiro é todo o dinheiro que entra na sua conta seja seu salário, aluguel de imóvel, sociedade em negócios, bicos, etc., já a saída de dinheiro são suas despesas fixas ou eventuais como aluguel, alimentação, transporte, lazer, presentes, etc., assim você consegue saber o quanto recebe e o quanto pode gastar no mês.

O Segundo passo é identificar quais são seus gastos fixo e variáveis, pois gastos fixos são aqueles que ocorrem todos os meses como aluguel, luz, telefone, parcelas de empréstimos e financiamentos, etc. e os gastos variáveis são aqueles que nem sempre ocorrem ou aparecem em períodos indeterminados, como restaurantes, gasolina, despensas médicas inesperadas, remédios, aquele salgadinho para matar a fome no fim do dia, cafezinho, etc. Após o pagamento das contas fixas podemos saber quanto nos resta para gastar durante o mês e assim definir um melhor destino para este capital.

Exemplo 1: Imagine que um trabalhador que recebe R$1000,00 por mês de salário e possui R$500,00 de gastos fixos, sendo assim terá R$500,00 disponíveis que serão utilizados ao longo daquele mês. Por tanto é muito importante prestar atenção na qualidade dos seus gastos e não apenas no valor.

Inicialmente devemos prestar mais atenção aos gastos variáveis, pois na maioria das vezes são eles que minam nosso orçamento mensal. Então, após anotar todas as despesas durante o mês faremos a categorização dos gastos variáveis ou seja, vamos criar categorias em que esses valores possam ser enquadrados como remédios, transportes, automóvel, alimentação, vestuários, presentes, etc., assim poderemos identificar os principais causadores de baixas em nosso orçamento. Na grande maioria das vezes efetuamos pequenos gastos desnecessários e recorrentes, como aquele cafezinho após o almoço, um salgadinho no fim do dia, aquele sapato que estava em promoção, etc. gerando um rombo em nosso bolso no fim do mês. Tente ao máximo evitar este tipo de gasto, não estou falando para abdicar de prazeres da vida e muito menos passar fome, porem para que possa ficar livre das dívidas vale abrir mão temporariamente de algumas coisas por exemplo, comer em restaurantes mais baratos, evitar o cafezinho após o almoço ou o salgadinho no fim do dia, evitar a compra por impulso somente porque está na promoção, àquela pizza de todo domingo procurar substitui-la durante dois fins de semana por um sanduba feito em casa, ou seja, encontre maneiras de diminuir os gastos para que possa terminar o mês no azul.

Caso possua dívidas, evite adquirir novas mesmo que sejam por curto prazo, porque quando se tem dívidas quem ganha são os outros e não você. Procure taxas de juros menores que a que possui atualmente, pois a diminuição de 0,5% ou 1% de juros pode representar uma enorme economia no seu bolso, negocie com seu credor atual, antecipe parcelas e peça desconto, quanto antes se livrar delas melhor.

Se seu problema não são os gastos variáveis, procure olhar atentamente para os gastos fixos e identificar o que pode fazer para diminuí-los, seja gastando menos energia em casa, usando transporte público e evitando o carro, diminuindo sua conta de telefone, negociando com as operadoras de serviços por um desconto na fatura, existe sempre uma forma de reduzir esses valores. Porem não adianta nada reduzir gastos fixos e utiliza-lo nos gastos variáveis, pois o objetivo é sobrar dinheiro no final do mês para diminuir suas dívidas (pagando mais parcelas, negociando descontos para adiantamento das mesmas, etc.) e por fim começar a investir na sua qualidade de vida. Você ficará mais tranquilo e se sentirá melhor.

Por tanto, aproveite este fim de ano para organizar suas contas, planejar sua virada de mesa ficando no azul e começar o ano que com muito mais qualidade de vida, pois só o fato de saber que está no caminho certo com seus gastos já traz muito mais tranquilidade. Mãos a obra!!!

Nenhum comentário:

Postar um comentário